Reajuste de Plano de Saúde: Por Que Sua Mensalidade Aumentou Tanto?
Receber o boleto do convênio com um valor muito acima do esperado é um choque que desorganiza o orçamento de qualquer família. Se você sente que está pagando cada vez mais por um serviço que usa pouco, saiba que não está sozinho.
Neste artigo, vamos desmistificar os reajustes de planos de saúde. Prometemos explicar, sem termos complicados, os dois tipos de aumento que existem, quando eles podem ser aplicados e como identificar se a cobrança é abusiva.
Nas próximas linhas, você verá tabelas claras e entenderá seus direitos como consumidor para não perder dinheiro.
Os Dois Tipos de Reajuste: Entenda a Diferença
Muitas pessoas confundem os aumentos e acham que a operadora está cobrando errado. Para começar, é vital saber que existem apenas dois motivos legais para o seu plano ficar mais caro:
- Reajuste Anual (Financeiro/VCMH): Ocorre uma vez por ano, no aniversário do contrato, para repor a inflação médica.
- Reajuste por Faixa Etária: Ocorre quando você ou seus dependentes mudam de idade, trocando de faixa (ex: ao fazer 29, 39, 49 anos, etc.).
Importante: Sim, é possível sofrer os dois aumentos no mesmo ano se o aniversário do contrato e o seu aniversário caírem em meses próximos.
1. O Reajuste Anual (Inflação Médica)
Aqui está a maior fonte de confusão. A regra muda dependendo do tipo de contrato que você possui.
Planos Individuais ou Familiares
Se o seu contrato é pessoa física (CPF), respire aliviado. O percentual máximo de aumento é definido pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar). A operadora não pode cobrar nem um centavo acima do teto estipulado pelo governo.
Planos Coletivos (Empresariais e Adesão)
Aqui a regra é mais dura. A ANS não define um teto. O aumento é calculado com base na “sinistralidade” (o quanto o plano foi usado pelo grupo) e na inflação médica.
- O perigo: Em planos coletivos por adesão ou empresariais, reajustes de 20% ou 25% não são incomuns, pois dependem da livre negociação entre operadora e empresa. [Confira um Guia sobre Tipos de Contratação e suas regras]
2. O Reajuste por Faixa Etária
Conforme envelhecemos, naturalmemte precisamos de mais cuidados médicos. Por isso, a lei permite aumentos ao mudarmos de faixa etária.
Para contratos novos (assinados a partir de 2004), existem 10 faixas etárias definidas. Veja a tabela abaixo:
| Faixa Etária | Observação sobre o Aumento |
|---|---|
| 0 a 18 anos | Preço base inicial |
| 19 a 23 anos | Primeiro reajuste por idade |
| 24 a 28 anos | Reajuste costuma ser leve |
| 29 a 33 anos | Reajuste moderado |
| 34 a 38 anos | Reajuste moderado |
| 39 a 43 anos | Reajuste moderado |
| 44 a 48 anos | Começa a ficar mais expressivo |
| 49 a 53 anos | Aumento significativo |
| 54 a 58 anos | Penúltimo aumento |
| 59 anos ou mais | Último e maior aumento (pode chegar a 100% ou mais em alguns casos antigos, mas hoje é limitado à regra de acumulação) |
O aumento aos 59 anos costuma ser o mais pesado, pois é o último que a operadora pode aplicar. Depois disso, o plano só sobe pelo reajuste anual; o idoso não sofre mais reajuste por idade aos 60, 70 ou 80 anos (Estatuto do Idoso).
Perguntas Frequentes (FAQ)
O plano pode aumentar duas vezes no mesmo ano?
Sim, mas por motivos diferentes. Você pode ter o reajuste anual em maio (aniversário do contrato) e o reajuste por faixa etária em setembro (seu aniversário), por exemplo. O mesmo tipo de reajuste não pode ocorrer duas vezes em 12 meses.
O reajuste de 59 anos é abusivo?
Muitas vezes, sim. Embora seja o último aumento permitido, ele não pode ser desproporcional. A justiça brasileira tem diversos precedentes que limitam aumentos abusivos nessa idade. Se o valor for absurdo, consulte um advogado especialista.
Como fugir do reajuste alto do plano empresarial?
Se sua empresa recebeu um aumento muito alto por sinistralidade, a melhor saída é fazer uma cotação de mercado. Mudar de operadora (Portabilidade) permite manter suas carências e, muitas vezes, reduzir o custo em até 30%. [Confira Como funciona a Portabilidade de Carências]
Qual foi o índice da ANS para 2025/2026?
O índice para planos individuais é divulgado anualmente pela ANS, geralmente em meados do ano (maio/junho). Fique atento aos comunicados oficiais ou consulte seu corretor.
Conclusão: Não Aceite Pagar Mais Sem Entender
Entender os reajustes de planos de saúde é a única forma de proteger seu bolso. Enquanto o reajuste anual é inevitável (devido à inflação dos custos médicos), é fundamental conferir se a operadora está respeitando os tetos da ANS para planos individuais e se o cálculo de sinistralidade nos planos empresariais está transparente.
Se o seu plano atual ficou caro demais após o último aniversário, talvez seja a hora de olhar para o mercado.
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